克日，中国群众银行广东省份行、中国群众银行深圳市分行、国度金融监视办理总局广东羁系局、国度金融监视办理总局深圳羁系局、中国证券监视办理委员会广东羁系局和中国证券监视办理委员会深圳羁系局结合公布新订正的《粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点施行细则》（以下简称《施行细则》）。

　　“本次订正被业内称为‘跨境理财通’2.0，触及投资者准入前提，到场机构范畴、及格投资产物范畴、投资者小我私家额度等方面的优化调解，将有益于跨境理财通营业范围扩展，助力大湾区跨境财产办理市场开展。”大湾区金融研讨院主任级研讨员王巍在承受《金融时报》记者采访时暗示。

　　“整体来看，《施行细则》订正后，将进一步提拔‘跨境理财通’营业试点的便当性，拓展到场主体和产物范畴，扩展政策笼盖面，进一步鞭策粤港澳大湾区金融市场互联互通，更好地撑持大湾区打造优良糊口圈。”受访专家暗示，经由过程优化投资者准入前提、扩展合伙历产物范畴、恰当进步投资者小我私家额度等步伐，有用增进粤港澳大湾区投资者的普遍到场，撑持投资者公道设置契合本身需求的跨境金融资产，进一步鞭策大湾区民生金融交融。

　　“跨境理财通”营业自2021年试点以来备受市场存眷。为适应各方到场主体的诉求，群众银行广东省份行、群众银行深圳市分行聚焦提拔便当性、拓宽市场、标准效劳，对试点政策停止了优化。

　　据中国群众银行广东省份行原副行长、国度外汇办理局广东省份局原副局长郭云喜引见，“跨境理财通”进一步拓宽了湾区住民的资产设置渠道，满意了小我私家投资者的多元化投资需求。在营业量方面，“北向通”凸起表现为投资者人数较多，“南向通”凸起表现为汇划金额较大。其次要缘故原由与三地营业便当水平、投资者范畴、境表里资金市场情势的差别状况相干。

　　此前，为更好阐扬粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点感化，经普遍调研、评价论证，在总结前期试点经历的根底上，2023年9月j9九游会登录入口首页，中国群众银行会同国度金融监视办理总局、中国证券监视办理委员会、国度外汇办理局、香港金融办理局、香港证券及期货事件监察委员会、澳门金融办理局公布了粤港澳大湾区“跨境理财通”营业试点优化办法。

　　《金融时报》记者得悉，停止2023年底，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名小我私家投资者到场“跨境理财通”营业试点，累计打点相干资金跨境汇划金额128亿元。2023年，“跨境理财通”营业试点相干资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增加3.8倍。

　　“停止今朝，超2.5万小我私家投资者挑选在中国银行深圳市分行打点‘南向通’或‘北向通’营业。”中行深圳市分行有关营业卖力人引见。

　　作为跨境金融的先行者、“跨境理财通”的首批试点银行，中行深圳市分行暗示，正在主动规划“跨境理财通”2.0版本。“在中国银行的兼顾下，我们不竭丰硕金融产物供应，结合中银香港和澳门中银配合促进‘跨境理财通’2.0版本的优化晋级事情，今朝，已在营业流程、体系开辟、产物甄选、客户效劳等各方面根本筹办停当。”中行深圳市分行有关卖力人暗示。

　　“跨境理财通”2.0是在前期试点经历的根底长进行了多项政策的优化。跨境金融研讨院院长王志毅对《金融时报》记者暗示九游会j9登陆入口，此前对投资者的门坎较高，可是单个投资者的额度却唯一100万元。与此同时，还需求根据理财通的请求开立汇款户和投资户。“‘跨境理财通’2.0版本的一个凸起特性是恰当进步了投资者小我私家额度。将投资者小我私家额度由100万元进步至300万元，进一步满意粤港澳大湾区小我私家投资者投资需求。”王志毅说。别的，另有研讨机构称，综合思索部门贸易银行香港分行代销的单一产物起售金额较高，额度上限的提拔有益于私行客户进一步翻开多元资产设置的空间。

　　同时，本次《施行细则》还优化了投资者的准入前提。《金融时报》记者留意到，调解“南向通”营业的本地投资者到场前提，新增本地投资者 “近3年自己年均支出不低于40万元”的可选前提，撑持更多大湾区住民到场试点。

　　营业机构试点范畴和及格投资产物范畴也进一步扩展。“在32家试点银行的根底上增长了契合请求的证券公司作为试点机构，有益于吸收证券公司客群到场试点。”王巍暗示，在“北向通”投资产物范畴中，增长本地贩卖银行的群众币存款产物；同时，将“‘R1’至‘R3’风险品级”公募证券投资基金范畴扩展为“‘R1’至‘R4’风险品级”公募证券投资基金（风险较高的商品期货基金除外），使北向客群投资多元化。

　　对此，有专家暗示，经由过程扩展到场机构范畴等步伐，为粤港澳大湾区投资者供给更多元的投资理财效劳渠道。大湾区住民能够按照本身的投资偏好和开户风俗，挑选证券公司大概贸易银行到场“跨境理财通”营业试点，进一步提拔了大湾区投资者到场“跨境理财通”营业试点的便当化水平。

　　粤港澳大湾区高净值客户多，存在着较强的资产多德配置志愿。按照《2021胡润财产陈述》，大湾区次要都会资产超600万元的富有家庭户数达150万户以上，此中，香港、深圳及广州别离为76.34万户、26.78万户及24.87万户。自2021年“跨境理财通”推出以来，在必然水平上满意了投资者需求，而“跨境理财通”2.0更好地符合高净值投资者需求，成为大湾区金融互联互通系统建立和财产市场开展的主要支持。自2023年2月初深港片面规复一般通关以来，“跨境理财通”营业显现快速增加态势。

　　王巍引见，在理财富物中，受美圆加息及境外存款利率高于境内的两重影响，“南向通”存款产物最受投资者欢送，余额由2023年头的3.94亿元上涨到2023年12月末的48.28亿元。她估计，“跨境理财通”2.0版本上线后，产物吸收力将进一步提拔，投资客群及营业范围将上新的台阶，鞭策大湾区金融互联互通及跨境理财市场的不竭开展。

　　关于金融机构而言，“跨境理财通”2.0请求银行等试点机构进一步提拔效劳及立异才能。在王巍看来，试点机构应捉住政策机缘，连续丰硕“跨境理财通”产物货架，如配套推出“北向通”存款类产物，同时，应不竭进步产物的运营办理才能，更好地回应投资者的投资报答诉求。别的，试点机构应连续强化对客效劳，经由过程“线上+线下”协同优化客户体验，线上可经由过程“见证代办署理+生物辨认”，在对客效劳的开户、大额买卖等环节为客户供给非现场效劳功用，线下效劳应捉住当前两地客户跨境来往频密、对跨境金融效劳需求较多的机会，做好厅堂及综合营销。

　　中金研讨阐发以为，《施行细则》利好两类金融机构：一是名单内本地协作银行，政策利好带来“跨境理财通”营业增量，有益于提拔财产中收与客户黏性，同时，群众币存款入围投资货架，能够带来增量存款；二是新增名单内证券公司，更丰硕的产物谱系或有益于新增拓客。倡议上述机构应正视优化体系对接服从、简化客户签约流程。

　　有业内助士倡议，跟着试点营业晋级，能够经由过程进一步优化宣售摆设，增进粤港澳大湾区三地贸易银行和证券公司营业协作。大湾区本地贸易银行和证券公司可按照订正后的《施行细则》，在宣售方面更合作无懈，提拔对投资者的效劳体验，有用增进大湾区金融划定规矩跟尾、机制对接，为大湾区住民供给更优良的金融效劳。

　　王巍提示，因为两地法制系统差别、营商情况差别，需求试点到场各方进一步增强消耗者权益庇护事情，做好宣扬注释，消除投资者投资顾忌；在信息跨境通报和使用方面，应留意服从三地有关法令法例，实在做好客户信息、隐私和财富等方面的宁静庇护。